은행의 기본적인 역할과 기능, 금융소비자 보호법 위반을 알아 내는 방법

금융은 우리 생활의 많은 부분을 차지하고 있습니다. 특히 은행은 우리의 경제 활동에서 중추적인 역할을 합니다. 이 글에서는 은행의 기본적인 역할과 기능에 대해 알아보고, 금융소비자 보호법이 무엇인지, 그리고 이를 위반했을 때 어떻게 알아낼 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.

 

은행의 기본적인 역할과 기능

은행은 가계의 저축을 투자로 연결시키는 자금중개기능을 수행함으로써 저축자와 투자자 간에 발생하는 정보 및 거래비용을 줄여줍니다. 은행의 핵심 기능은 자본의 한계생산성이 가장 높은 투자계획에 자금을 배분하는 것입니다. 은행은 돈의 발행, 지불금의 정착, 신용 거래 중개, 신용 품질 개선, 성숙 변형 등의 기능을 수행합니다. 은행은 돈을 맡기는 예금과 돈을 빌려주는 대출을 통해 갖고 있는 돈을 더욱 늘릴 수 있습니다.

 

금융소비자 보호법이란 무엇인가요?

금융소비자 보호법은 금융 상품 판매업자 등의 영업 행위 준수 사항과 금융 분쟁 조정 및 금융교육 지원 등 금융소비자의 권익을 강화하기 위해 규정한 법률입니다. 이 법은 2020년 3월 24일 제정되어 2021년 3월 25일부터 시행되고 있습니다.
이 법은 다음과 같은 주요 내용을 포함하고 있습니다:
소비자가 자발적으로 구매하려는 금융상품이 소비자의 재산 등에 비추어 부적정할 경우 이를 고지하고 확인하는 설명의무.
금융상품 계약 체결을 권유하거나 소비자가 설명을 요청하는 경우 상품의 중요사항을 설명하는 의무.
대출시 다른 금융상품을 가입하게 하거나, 부당하게 추가담보/연대보증을 요구하는 행위 등이 금지되어 있습니다.
금융상품 판매 계약 체결 이후에도 위법 또는 불완전판매 등이 발견되는 경우, ‘청약철회권’, ‘위법계약해지권’, ‘판매제한 명령권’ 등을 이용하여 금융소비자를 보호할 수 있는 규정이 마련되어 있습니다.
이 법은 금융소비자의 권익을 보호하고 금융시장의 투명성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 물어보세요! 

 

 

금융소비자 보호법 위반을 알아내는 방법

금융회사가 금융상품을 판매할 경우, 판매원칙을 준수해야 합니다. 금융회사가 법에서 정한 판매원칙을 위반한 경우, 계약해지를 요구할 수 있습니다. 금융소비자는 상품가입 후 일정기간 내에는 계약을 철회할 수 있습니다. 금융거래로 분쟁이 발생할 경우, 금감원에 분쟁조정을 신청할 수 있습니다. 금융부조리 신고, 불법금융신고센터 익명신고, 가상자산 연계 투자사기 신고센터 등을 통해 위반사항을 신고할 수 있습니다.

 

금융소비자 보호법 위반 시에는 다음과 같은 처벌

징역 또는 벌금: 금융소비자 보호법 제67조에 따르면, 다음과 같은 경우에는 5년 이하의 징역 또는 2억원 이하의 벌금에 처합니다:
제12조를 위반하여 금융상품 판매업 등의 등록을 하지 않고 금융상품 판매업 등을 영위한 자.
거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 제12조에 따른 등록을 한 자.
제24조를 위반하여 금융상품 판매 대리인 또는 중개인이 아닌 자에게 금융상품 계약 체결 등을 대리하거나 중개하게 한 자.
과태료: 금융소비자 보호법 제69조에 따르면, 다음과 같은 경우에는 1억원 이하의 과태료를 부과합니다:
제16조 제2항을 위반하여 내부 통제 기준을 마련하지 않은다.
제19조 제1항을 위반하여 중요한 사항을 설명하지 않거나 같은 조 제2항을 위반하여 설명서를 제공하지 않거나 확인을 받지 않은 자.
제20조 제1항 각 호에 해당하는 행위를 한 자.
제21조 각 호에 해당하는 행위를 한 자.
제22조 제1항, 제3항 또는 제4항을 위반하여 금융상품 등에 관한 광고를 한 자.
징벌적 과징금34: 금융사가 6대 판매 규제 중 설명의무, 불공정 영업행위 금지, 부당 권유행위 금지, 허위 과장 광고 금지 규제를 위반하면, 관련 수입의 최대 50%까지 징벌적 과징금이 부과됩니다

결론

 

금융은 우리 생활의 중요한 부분이며, 이를 이해하고 올바르게 활용하는 것은 중요합니다. 은행의 기본적인 역할과 기능을 이해하고, 금융소비자 보호법을 알아보면서 우리의 금융 생활을 더욱 풍요롭게 만들 수 있습니다. 이 글을 통해 은행의 역할과 금융소비자 보호법에 대한 이해가 도움이 되었기를 바랍니다.